Одной из разновидностей договоров займа, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), являются заключаемые с физическими лицами договоры микрозаймов, по которым гражданину на определенных условиях предоставляются денежные средства, как правило, на небольшой срок и под процент, значительно превышающий по размеру существующие банковские ставки. 

    Согласно пп. 3 п. 1 ст. 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

    В дальнейшем займы, по которым производится оплата, остаются в работе микрофинансовых организаций, а неликвидные долги на различных стадиях взыскания с хорошим дисконтом «продаются» специализированным коллекторским агентствам. 

    Указанные займодавцы либо их правопреемники по договору цессии часто выступают взыскателями (кредиторами) по данной категории судебных споров.

Так, Микрофинансовая организация (МФО) обратилась в суд с иском к заемщику Кашину о взыскании задолженности по договору займа в размере 58 116 руб. 05 коп., из которых: 28 000 руб. – основной долг, 28 382 руб. – проценты по договору за пользование займом за период с 23.06.2023 по 22.09.2023, 1 733 руб. 42 коп. – пеня за период с 23.07.2023 по 20.01.2025, а также в счет возмещения судебных расходов по уплате госпошлины 4 000 руб.. 

    Судом установлено, что 22.06.2023 между займодавцем МФО и заемщиком Кашиным заключен договор займа в электронном виде, с соблюдением простой письменной формы путем подписания договора заемщиком электронной подписью, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 55 000 руб. сроком на 30 дней день с момента предоставления (22.07.2023), с условием уплаты процентов за пользование займом в размере 365 %, с указанием об окончании срока действия договора в момент полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору. Согласно пункту 12 договора потребительского займа, в случае нарушения срока возврата займа начисляется пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть долга. 

    Судом установлено, что ответчик воспользовался предоставленными ему по договору займа денежными средствами, однако, от возврата долга уклоняется до настоящего времени. 

    Таким образом, истец вправе требовать от Кашина исполнения обязательств по договору займа как в части возврата основного долга, так и уплаты процентов за пользование суммой займа.

    МФО является микрофинансовой компанией, с Кашиным заключен договор потребительского микрозайма, на что прямо указано в договоре.

    Сумма займа была перечислена на банковский счет Кашина, что ответчиком не оспаривается, подтверждается справкой, выпиской по договору займа, фотоснимком заемщика с паспортом.

    Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7 ст.807 ГК РФ).

    При предоставлении микрозаймов начисление процентов осуществляется с учетом времени предоставления микрозайма – в период по 03.07.2016 или после указанной даты (то есть после установления законодательных ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом).

    При указанных обстоятельствах суд, руководствуясь нормами законодательства, пришел к выводу об обоснованности заявленных микрофинансовой организацией требований и их удовлетворению в полном объеме, о взыскании с ответчика в пользу МФО задолженности по договору займа, процентов, а также судебных расходов.

    Микрокредитование - один из основных видов микрофинансирования, заключающийся в выдаче небольших кредитов людям, которые не имеют доступа к традиционному кредитованию в силу разных причин. Это удобная возможность в современном мире быстро получить деньги на различные цели уже даже без похода в микрофинансовую организацию. При этом следует в полной мере понимать свою личную финансовую и материальную ответственность, связанную с возвратом долга и уплатой процентов. Легкость получения микрозайма вместе с тем обусловлена высокими процентами за пользование займом. Взятое на время рано или поздно придется отдавать.